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KFW Förderprogramme - ERP-Gründerkredit Universell



Der ERP-Gründerkredit Universell ist wie der Gründerkredit StartGeld ein Förderprodukt der KfW Mittelstandsbank. Beim Gründerkredit Universell sind die Antragskriterien weiter gefasst.

Er unterscheidet sich vom ERP Startgeld im Wesentlichen in der Höhe der KFW Förderprogramme - ERP-Gründerkredit Universell |  Foto: (c) Gina Sanders  / Fotolia.com   Finanzierung, den Förderempfängern und der bisherigen Dauer der Geschäftstätigkeit. Neu ist auch, dass Vorhaben im Ausland finanziert werden können. Gründern, Unternehmen und Freiberuflern wird hier ein umfangreicher finanzieller Spielraum gewährt, der deutlich über 100.000€ liegt. Für gewerbliche Unternehmen, die noch keine 5 Jahre am Markt sind, können bis zu 25 Millionen Euro gewährt werden.

Was ist der ERP-Grnderkredit Universell?

Das Wichtigste in Kürze

  • ab 1,00 % effektiver Jahreszins (Zinsen sind risikoabhängig, werden von der Hausbank ermittelt aufgrund der Bonität des Antragstellers)
  • bis zu 25 Millionen € Kredit
  • für Gründer, Unternehmensnachfolger, Freiberufler, junge Unternehmen und auch große Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft
  • innerhalb der ersten 5 Jahre der Geschäftstätigkeit, gilt auch für Beteiligungen
  • Für KMU besonders günstige Konditionen
  • Förderung auch für Tätigkeit im Nebenerwerb oder eine erneute Gründung
  • Kreditvolumen für Investitionen und Betriebsmittel kann bis zu 10 Mio. Euro betragen.
  • Kombinationen mit anderen KfW-Programmen (außer dem StartGeld) möglich, andere öffentliche Fördermittel nur unter Beachtung der EU-Beihilfegrenzen
  • Normalerweise keine Haftungsfreistellung für die Hausbank, nur bei Investitionen 50% möglich (wenn Unternehmen mind. 3 Jahre erfolgreich am Markt)
  • Finanzierung Betriebsmittel: Laufzeit bis zu 5 Jahre, Investitionen bis zu 20 Jahre Laufzeit
  • Finanzierung nahezu aller Vorhaben, auch im Ausland
  • Art und Höhe der Sicherheiten vereinbaren Sie mit Ihrer Bank
  • Produktnummern 073-076


Wer wird gefördert?

  • Existenzgründer und Unternehmensnachfolger
  • Freiberufler
  • Junge mittelständische Unternehmen, die noch keine 5 Jahre am Markt tätig sind
  • Alle gewerblich tätigen Unternehmen, die in die KMU EU Definition fallen (Produktnummer 074, 076) sowie große Unternehmen bis 500 Mio Gruppenumsatz (075, 073)
Wichtig!!

Nicht gefrdert werden Unternehmen, die vor mehr als 5 Jahren ihre Geschftsttigkeit aufgenommen haben. Diese knnen das Frderprodukt Unternehmerkredit (037/047) beantragen.

Was wird gefördert?

Es werden dieselben Frderzwecke gefrdert wie beim ERP-Grnderkredit Startgeld, also:
  • alle Formen der Existenzgründung, also Errichtung, Übernahme von Unternehmen oder Übernahme einer tätigen Beteiligung
  • Existenzgründung und Nebenerwerb
  • Erneute Unternehmensgründung
  • Investitionen und Betriebsmittel; Kosten werden jeweils zu 100% übernommen
  • bei Nachfolgeregelungen: die Unternehmensübernahme und der Erwerb oder die Aufstockung einer tätigen Beteiligung
Investitionen mssen bestimmte Voraussetzungen erfllen, um mitfinanziert werden zu knnen: Sie bedrfen einer mittel- und langfristigen Mittelbereitstellung und sie lassen einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten.
Neben Vorhaben im Inland knnen ebenfalls Vorhaben im Ausland gefrdert werden.

Einer der folgenden Situationen muss vorliegen:
  • Deutsche Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft oder freiberuflich Tätige aus Deutschland
  • Tochtergesellschaften der oben genannten deutschen Unternehmen mit Sitz im Ausland
  • Joint Ventures mit maßgeblicher deutscher Beteiligung im Ausland
Alle brigen, fr einen Antragsteller im Inland geltenden Kriterien, mssen auch erfllt werden.

Wichtig!!

Die alleinige bernahme von Unternehmensanteilen im Sinne von Finanzinvestitionen ist nicht frderfhig. Weiterhin sind von der Frderung ausgeschlossen: Treuhandkonstruktionen, Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien (die werden im KfW-Programm Erneuerbare Energien gefrdert), Umschuldungen und Nachfinanzierung bereits abgeschlossener Vorhaben sowie Ausschlussfinanzierungen, Prolongationen, In-Sich-Geschfte.

Besonderheiten zu Zinssatz und Haftungsfreistellung

Die Zinsen werden beim ERP-Grnderkredit Universell risikoabhngig von der Hausbank festgelegt, die das alleinige Kreditausfallrisiko tragen soll. Die Hausbank ermittelt die Hhe des Risikos und legt die Hhe der Zinsen fest. Bei ihrem Rating bercksichtigt sie die wirtschaftlichen Verhltnisse, die Bonitt des Grnders oder des Unternehmens sowie den Wert der verfgbaren Sicherheiten. Dabei gilt: Je besser die Bonitt und je werthaltiger die gestellten Sicherheiten sind, desto niedriger fllt der Zinssatz aus.

Im Rahmen von Investitionsfinanzierungen ist eine 50% Haftungsfreistellung des durchleitenden Kreditinstituts (meist die Hausbank) mglich. Das antragstellende Unternehmen muss allerdings in der Regel seit 3 Jahren bestehen, mindestens aber ber eine Unternehmenshistorie mit aussagefhigen Jahresabschlussunterlagen von 2 Geschftsjahren verfgen.

Zu Komplikationen bei der Antragstellung einer Haftungsfreistellung durch eine natrliche Person kann es kommen, wenn ein Stimmenanteil eines anderen Gesellschafters, Satzungsnderungen ermglicht. Die Freistellung wird fr die gesamte Kreditlaufzeit gewhrt. Der Maximale Endkreditnehmer-Zinssatz ndert sich durch die Inanspruchnahme der Haftungsfreistellung nicht!

Wichtig!!

Der Antrag auf Frderung muss VOR dem Beginn des Vorhabens gestellt werden, bevor Sie die Investition ttigen. Also keinen Vertrag unterschreiben, bevor der Frderungsantrag genehmigt wurde! Sonst entfllt die Finanzierung!

Der Unternehmensberater als wertvolle Untersttzung im Antragstellungsprozess


Die Beantragung und die Abwicklung des ERP-Grndungskredit Universell erfolgt immer ber Ihren Finanzierungspartner. Das ist normalerweise die Hausbank, die Ansprechpartner und Vermittler zwischen Ihnen und der KfW ist. Da es bei diesem Frderprogramm um Finanzierungsvorhaben mit erheblich greren Summen geht als beim Grndungskredit StartGeld, sind die Anforderungen an die Antragsstellung noch schrfer und umfassender. Es werden daher viele Bankgesprche im Rahmen der Kreditverhandlungen anfallen. Die Bank wird den Antrag genau berprfen und ihre Risiken (insbesondere Kreditausfallrisiko) genau abwgen. Lassen Sie sich hierbei von einem Unternehmensberater untersttzen. Vor allem, wenn Sie sich entscheiden, eine Haftungsfreistellung zu beantragen, werden Ihre einzureichenden Dokumente noch eingehender geprft. Ein Unternehmensberater, der auf Frdermittelbeschaffung spezialisiert ist, hat Erfahrung im Erstellen und Zusammenstellen aller ntigen Dokumente und kann Sie auf die Kreditverhandlungen bestens vorbereiten. Finden Sie gleich hier Ihren Unternehmensberater für Fördermittelbeschaffung, auf UnternehmensberaterScout!

Weitere ausfhrliche Informationen zum KfW-Universell. Die aktuellen Konditionen und Antragsformulare finden Sie auf den entsprechenden Internetseiten der KfW-Bankengruppe.

Informationsstand: Oktober 2016

Foto: (c) Gina Sanders / Fotolia.com


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